15日，中國人民銀行、銀保監會(huì )發(fā)布通知，調整首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。這是貸款市場(chǎng)報價(jià)利率改革以來(lái)，首次下調首套房貸款利率下限。

　　當日人民銀行、銀保監會(huì )發(fā)布的通知稱(chēng)，對于貸款購買(mǎi)普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

圖片來(lái)自中國人民銀行網(wǎng)站截圖

　　在此之前，全國層面執行的利率下限是首套房貸利率不得低于相應期限的LPR，二套房貸利率不得低于相應期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。政策調整后，按照4月20日發(fā)布的5年期以上LPR測算，首套房貸利率不得低于4.4%。

　　記者了解到，此次政策調整主要針對新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款，存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執行。

　　也就是說(shuō)，如所在城市政策下限和銀行具體執行利率跟隨全國政策同步下調，居民家庭申請貸款購買(mǎi)首套普通自住房時(shí)，利息支出會(huì )有所減少。

　　我國房地產(chǎn)市場(chǎng)區域特征明顯，個(gè)人住房貸款利率和首付比例確定遵循因城施策原則，并采用全國、城市、銀行三層的定價(jià)機制。不過(guò)，在實(shí)踐中，多數城市直接采用了全國政策下限，沒(méi)有額外再做加點(diǎn)要求。

　　此次全國政策下限調整后，各地政策是否會(huì )同步調整？

　　其實(shí)，3月份以來(lái)，由于市場(chǎng)需求減弱，房貸利率已經(jīng)歷過(guò)一波調整，且主要是發(fā)生在銀行層面。

　　中國人民銀行金融市場(chǎng)司司長(cháng)鄒瀾介紹，全國已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況，自主下調了房貸利率，平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。同時(shí)，部分省級市場(chǎng)利率定價(jià)自律機制也配合地方政府的調控要求，根據城市實(shí)際情況，在全國政策范圍內，下調了本城市首付比例下限和利率下限。

　　“這是城市政府、銀行根據市場(chǎng)形勢和自身經(jīng)營(yíng)策略，做出的差別化、市場(chǎng)化調整，適應了房地產(chǎn)市場(chǎng)區域差異的特征。”鄒瀾說(shuō)。

　　相關(guān)數據顯示，當前商品住宅銷(xiāo)售額出現下滑，個(gè)人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。新發(fā)布的金融統計數據表明，4月住戶(hù)貸款減少2170億元。其中，住房貸款減少605億元。

　　此次通知明確提出，在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會(huì )各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場(chǎng)利率定價(jià)自律機制，根據轄區內各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

　　專(zhuān)家認為，在城市貸款利率下限基礎上，下一步銀行業(yè)金融機構將結合自身經(jīng)營(yíng)情況、客戶(hù)風(fēng)險狀況和信貸條件等因素，合理確定每筆貸款的具體加點(diǎn)數值。

　　人民銀行表示，房貸政策調整旨在堅持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，全面落實(shí)房地產(chǎn)長(cháng)效機制，支持各地從當地實(shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展。